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              北京市發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔?!按笮?/span>
              2018-01-19 13:35

              東方破曉。

              “吱扭——”的開門聲,劃破了清晨的寧寂。杜素芬走進一間長50米、寬12米,住有近萬只肉雞的籠養(yǎng)雞舍里,開始了她一天的工作。

              杜素芬是北京市房山區(qū)首位辦理農(nóng)業(yè)信貸擔保業(yè)務的養(yǎng)雞人?!拔业谝还P借款從2012年借的,是3年期,現(xiàn)在不僅都還上了,而且這筆錢對于我養(yǎng)雞方式與規(guī)模的改善,起到了至關重要的作用?!倍潘胤腋嬖V記者,她以肉雞為抵押物,先后兩次與農(nóng)擔公司進行合作,分別得到擔保貸款67萬元與80萬元。

              在此之前,從銀行貸到錢,對杜素芬而言并不是一件容易的事。由于信貸風險高,缺乏有效抵押物,金融機構(gòu)很難對其進行貸款,“融資難、融資貴”是橫在農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)等面前的一座冰山。

              隨著財政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《關于調(diào)整完善農(nóng)業(yè)三項補貼政策的指導意見》,明確將支持建立完善農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作為促進糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的重點內(nèi)容,這座冰山開始融化,化作活水,不僅為農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)等及時注入資金,同時盤活了金融資本,發(fā)揮了財政“四兩撥千斤”的杠桿效應。

              財政資金助力農(nóng)業(yè)信貸擔保

              據(jù)了解,為推動首都農(nóng)村金融服務體系建設、解決“三農(nóng)”領域融資難問題,北京市于2009年成立了北京市農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司(以下簡稱“農(nóng)擔公司”)。

              “北京市農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司是一家具有政策性并專注于三農(nóng)領域的擔保公司?!北本┦胸斦洲r(nóng)業(yè)處裴陽說,“政策性”集中體現(xiàn)在三個方面。

              一是資本金源于各級財政。“公司注冊資金來自于北京市、區(qū)兩級財政,全部作為農(nóng)業(yè)擔保資金專項管理?!迸彡栔钢衲甑慕y(tǒng)計表對記者說,截至今年,該公司7.1億元的資本金中,市級財政出資4.5億元;10個區(qū)(縣)級財政共出資2.6億元,占比36.62%。北京市財政局出臺了《北京市農(nóng)業(yè)擔保資金管理暫行辦法》,對農(nóng)業(yè)擔保的資金來源、構(gòu)成和擔保規(guī)模、擔保對象和業(yè)務范圍、擔保程序、擔保資金管理以及監(jiān)督檢查等內(nèi)容,作出了具體可行的規(guī)定,確定將資本金增加、代償補償機制列入市財政預算制度化管理。為了方便京郊涉農(nóng)區(qū)縣開展對農(nóng)戶服務,農(nóng)擔公司設立6家區(qū)縣分公司和4家合作機構(gòu),覆蓋京郊所有涉農(nóng)區(qū)縣,這些公司的資本金則源于區(qū)(縣)級財政的支持。

              二是財政承擔部分代償補償?!鞍凑障嚓P規(guī)定,農(nóng)業(yè)擔保項目發(fā)生擔保代償,由市農(nóng)擔公司先行代償,經(jīng)市財政局審核認定屬于補償范圍的給予財政資金補助,最高補償比例不超過當年擔保代償率的8%?!迸彡栂蛴浾呔唧w講述著市財政農(nóng)業(yè)擔保資金風險補償順序,即市農(nóng)擔公司3%以下(含3%)的當年擔保代償率,市財政給予全額補償;市農(nóng)擔公司超過3%的當年擔保代償率部分,首先用其提取的擔保賠償準備金抵補,不足且不超過8%部分,市財政按照實際代償金額再給予補助。

              此外,市財政對農(nóng)擔公司的財務狀況進行監(jiān)管。裴陽介紹說,“農(nóng)擔公司建立財務會計報告及擔保業(yè)務統(tǒng)計報告制度,按月向市財政報送擔保業(yè)務統(tǒng)計報告,按季、年向市財政報送財務會計報告。擔保業(yè)務統(tǒng)計報告包括當月?lián)I(yè)務規(guī)模、項目個數(shù)數(shù)據(jù)及累計數(shù)據(jù)、代償追償情況、全年預計力爭完成情況等內(nèi)容;財務會計報告包括會計報表(資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及相關附表)、會計報表附注和財務情況說明書?!?

              三是獎勵補助。農(nóng)業(yè)部和北京市經(jīng)信委出臺專項獎補政策,對符合相關政策的三農(nóng)項目擔保費給予適當適度的補貼。

              記者從財政部了解到,近期出臺的《關于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的指導意見》,要求省級財政部門利用中央財政支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營補貼資金,對省級、市縣農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)進行資本金注入。除地方發(fā)起方投入資本金外,中央財政可以利用糧食適度規(guī)模經(jīng)營資金對全國農(nóng)業(yè)信貸擔保聯(lián)盟給予一定資本金注入支持。鼓勵省級財政安排本級財政資金作為資本金注入省級農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)。允許銀行機構(gòu)等戰(zhàn)略合作伙伴適當參股,但非財政性資金占農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)資本股份不得超過20%。

              北京農(nóng)業(yè)信貸擔保穩(wěn)健運行已有六載。目前,財政資金通過擔保杠桿效用累計撬動金融資金117億元,而財政支付的擔保代償金額僅為2575.6萬元,切實解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“融資難”“融資貴”問題。

              迎合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求,打造農(nóng)業(yè)信貸金融產(chǎn)品

              走進華北地區(qū)最大食用菌生產(chǎn)基地——北京格瑞拓普生物科技有限公司(以下簡稱“格瑞拓普”)的廠房園區(qū),記者看到,與老廠房設備老舊形成鮮明對比的是,不遠處的新廠房里,一條條現(xiàn)代化流水線上整齊地運載著金針菇所需的培養(yǎng)罐,當這些瓶罐到達適當?shù)奈恢?,機器就會自動地將由玉米粒、麥麩、稻谷等有機培養(yǎng)物裝入罐中。

              “新的廠房是公司利用農(nóng)擔公司新的金融產(chǎn)品——農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)所籌資金進行建造的,而在此之前,添置設備的資金難題一直是公司最為撓頭的事情。”格瑞拓普董事長延淑潔說,通過農(nóng)擔公司運作的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù),公司于2012年5月實現(xiàn)3年期融資2000萬元。

              “可以說,新型農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展提供了強有力的支持。”延淑潔告訴記者,目前公司日產(chǎn)金針菇60噸,占北京市日消費金針菇的40%。

              “在銀行信貸擔保支持的基礎上,農(nóng)擔公司自2011年起,牽頭組織并發(fā)行三期‘北京市農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)’,通過間接融資和直接融資兩條渠道,解決了首都地區(qū)一大批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展中的資金困擾——累計在銀行間債券市場融資11.6億元,使龍頭企業(yè)能夠獲得低成本長期融資,還可提高自身在資本市場的聲譽,發(fā)行期間的定期信息披露也有效提升企業(yè)科學管理水平?!鞭r(nóng)擔公司總經(jīng)理黃自權(quán)說。

              離開格瑞拓普,記者來到北京市順義區(qū)興農(nóng)天利農(nóng)機服務專業(yè)合作社。

              黃自權(quán)向記者介紹說,通過“大型農(nóng)機購置融資擔?!苯鹑诋a(chǎn)品進行反擔保,將貸款購置的農(nóng)機作為抵押物,興農(nóng)天利合作社作業(yè)能力從2010年的5000畝,提高到2013年的35000畝,青儲飼料收割面積增加了6倍。合作社資產(chǎn)和盈利能力也顯著提高,總資產(chǎn)從2010年不足1000萬元,到2013年突破4000萬元;核心社員人均分紅由2010年每戶8萬元,到2013年每戶16萬元,三年翻一番。

              市場化運作,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擔??沙掷m(xù)發(fā)展

              寫有“北京市社會主義新農(nóng)村建設先進集體”的匾牌,高高地懸掛在農(nóng)擔公司的接待廳里,這是黃自權(quán)極為看重和自豪的榮譽。

              “這是今年初北京市政府向農(nóng)擔公司授予的稱號,是對公司發(fā)展成績的肯定——一方面,公司是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保公司,要承擔社會責任;另一方面,公司作為國有企業(yè),肩負著市場拓展與盈利的職責?!秉S自權(quán)說,北京農(nóng)擔公司作為市場化運作的公司主體,從成立之初就建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),搭建了較為完善的組織管理架構(gòu),為農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務發(fā)展提供了基礎保障——按照“政策性資金、法人化管理、市場化運作”的原則開展農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務,擔保業(yè)務全流程均為市場化運作,嚴格按照公司風險管理框架及制度執(zhí)行,保障了農(nóng)業(yè)擔保資金的可持續(xù)運作和公司穩(wěn)健發(fā)展。

              在銀擔合作發(fā)展方面,農(nóng)擔公司秉持“合作共贏、風險共擔”的原則,不斷擴大和深化與銀行間的合作關系,保證擔保業(yè)務的拓展。“作為社會資本的來源,目前公司已與30余家在京銀行簽署了合作協(xié)議,涵蓋政策性銀行、大型國有銀行、中小股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行等多種類型的金融機構(gòu),有效保證公司擔保項目能夠快速匹配恰當?shù)馁J款銀行,實現(xiàn)融資、保障農(nóng)業(yè)擔保項目來源的廣泛性、融資渠道的暢通性和多選擇性。”黃自權(quán)說。

              “作為貸款的放款方,銀行方面的項目經(jīng)理在放貸后,經(jīng)常走訪貸款的農(nóng)戶或者農(nóng)業(yè)企業(yè),幫助他們規(guī)范財務管理,知曉他們未來的發(fā)展戰(zhàn)略?!碑?shù)啬成虡I(yè)銀行負責人告訴記者。

              在業(yè)務研發(fā)創(chuàng)新方面,農(nóng)擔公司近年來結(jié)合北京市“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資主體特點,陸續(xù)推出了多款特色鮮明的融資擔保產(chǎn)品,如農(nóng)業(yè)合作社集合信托、福農(nóng)卡、京郊旅游融資擔保平臺、農(nóng)信保等;反擔保措施重在挖掘客戶有效有價值資產(chǎn)、通過合理設置反擔保措施提高其違約成本,進而保障擔保項目的正常履約。

              黃自權(quán)介紹說,“在銀擔合作領域的風險共擔和審批快速通道等方面,通過和除銀行外的其他金融機構(gòu)如證券、信托、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等合作,不斷拓展業(yè)務合作范圍以及融資渠道,保證融資擔保業(yè)務融資渠道的有效性和可選擇性。”

              在區(qū)縣擔保網(wǎng)絡方面,目前北京地區(qū)所有涉農(nóng)區(qū)縣均已設立農(nóng)業(yè)擔保分公司或合作機構(gòu),其自主審批、推薦的擔保業(yè)務個數(shù)和規(guī)模,已超過或接近公司當年批準項目個數(shù)和規(guī)模的三分之一,有效推動了公司涉農(nóng)擔保業(yè)務、特別是中小規(guī)模純農(nóng)信貸擔保業(yè)務的開展?!耙悦茉品止緸槔瑩n~在100萬元以下的三農(nóng)項目,就可以直接由分公司進行審批。”北京農(nóng)擔公司密云分公司經(jīng)理王維綿說,依托密云縣的旅游資源,密云分公司著重發(fā)展京郊旅游擔保項目,截至今年,對民俗旅游戶貸款擔保,共放款戶數(shù)204戶,合計放款額2262.3萬元。

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